早期退職（FIRE）達成年齢シミュレーター

現在の資産・年間貯蓄・生活費・運用利回りからFIRE達成までの年数と退職可能年齢を無料でシミュレーション。

詳しい説明

FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、経済的自立を達成し早期退職を目指すライフスタイルのことです。このシミュレーターでは、あなたの現在の資産・年間貯蓄・想定生活費・運用利回りをもとに、何年後にFIREが達成できるかを試算します。 FIREの基本的な考え方として広く知られているのが「25倍ルール」です。これは、年間生活費の25倍の資産を築けば、年4%の取り崩しで資産が実質的に減らないという考え方に基づいています。たとえば年間生活費が240万円であれば、240万円 × 25 = 6,000万円がFIRE目標資産の目安となります。この「4%ルール」はアメリカのトリニティ大学の研究をもとにしたものですが、日本の税制・物価・運用環境では異なる結果になる場合もあります。あくまでも参考値としてご活用ください。 シミュレーションでは、毎年の資産が設定した利回りで運用されながら年間貯蓄額が積み上がり、FIRE目標資産額に到達するまでの年数を計算します。利回りが高いほど・貯蓄額が多いほど・生活費が少ないほど、FIRE達成は早まります。逆に、生活費を抑えることがFIREへの最短ルートになることも多く、支出の見直しが重要な戦略の一つです。 FIREには「フルFIRE（完全退職）」のほかに、「サイドFIRE（副業収入と資産運用を組み合わせる）」「バリスタFIRE（パートタイム収入で資産の取り崩しを減らす）」「リーンFIRE（節約生活で少ない資産でFIREする）」「ファットFIRE（十分な生活費を確保してFIREする）」などさまざまなスタイルがあります。自分のライフスタイルや価値観に合った形を選ぶことが大切です。 なお、このシミュレーターの結果は将来の運用成果を保証するものではありません。株式市場の変動・インフレ・税金・社会保険料などの要因により実際の結果は大きく異なる場合があります。資産運用や早期退職の判断については、ファイナンシャルプランナーなどの専門家にも相談されることをおすすめします。

よくある質問

Q. FIREに必要な資産額はどう計算するのですか？
A. 一般的に「年間生活費 × 25倍」がFIRE目標資産の目安とされています。これは年4%の利回りで資産を運用・取り崩しても、長期的に資産が維持できるという「4%ルール」に基づいています。ただしこれはあくまで目安であり、運用環境や個人の状況によって異なります。
Q. 利回りは何%に設定すればよいですか？
A. 一般的なシミュレーションでは3〜5%程度が用いられることが多いです。グローバル株式インデックスファンドの長期平均リターンを参考にする場合が多いですが、税金・手数料・為替変動なども考慮する必要があります。保守的に見積もりたい場合は3%程度、積極的な想定をする場合は5〜6%程度を目安にするとよいでしょう。
Q. FIRE後も運用を続ける必要がありますか？
A. はい、FIREの前提はFIRE後も資産を運用し続けることです。資産をすべて現金で保有すると、インフレによって実質的な購買力が低下するリスクがあります。FIRE達成後も、株式・債券・不動産など分散したポートフォリオで運用を継続することが一般的です。
Q. 日本でFIREする場合、特に注意することはありますか？
A. 日本では国民健康保険・国民年金などの社会保険料が退職後も発生します。会社員時代は会社が半額負担していた保険料を全額自己負担することになるため、FIRE後の生活費の試算には社会保険料を必ず含めることが重要です。また、住民税は前年の所得をもとに計算されるため、退職翌年に高い住民税が発生する点にも注意が必要です。
Q. サイドFIREとはどういう意味ですか？
A. サイドFIREとは、フルタイムの仕事を辞めながらも副業やフリーランスなど柔軟な形で一定の収入を得ながら、不足分を資産の運用益で補うスタイルです。フルFIREよりも必要資産額が少なくて済むため、より早期に実現しやすいといわれています。好きな仕事を少しだけ続けることで、生活の充実感も得られるという考え方です。

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